개인회생, 절대 하지 마세요!

– 장점보다 ‘단점’을 먼저 알아야 하는 이유

“빚이 너무 많아서 개인회생을 고민하고 있어요.”
“지금이 아니면 방법이 없는데… 혹시 나중에 불이익이 생기진 않을까요?”

채무로 인해 삶이 벼랑 끝처럼 느껴질 때,
개인회생은 확실히 숨통을 틔워줄 수 있는 제도입니다.
하지만 장점만 믿고 섣불리 진행했다가
예상 못한 불편함을 겪는 분들도 많습니다.

그래서 오늘은 ‘개인회생의 단점’을 솔직하게 알려드릴게요.

⚠️ 개인회생의 주요 단점 6가지

1. 신용등급 하락 → 금융거래 제약

• 회생을 신청하는 순간,
  연체기록 + 공공정보 등록
• 신용등급이 최하위로 떨어지고,
  향후 **5년간 금융거래(대출·신용카드 등)**가 매우 어려워집니다.
• 회생 완료 후에도 신용회복까지는 상당한 시간 소요됩니다.

🧩 예:
→ 회생 신청 후 핸드폰 할부, 전세자금대출, 차량 할부 등 모두 불가
→ 회생 후에도 10년 이상 금융기록이 남을 수 있음

 

2. 회생기간 동안 소득 관리가 엄격함

• 매달 법원에서 정한 변제금을 반드시 납부해야 하며,
• 수입, 재산, 소비 내역 등을 지속적으로 관리받습니다.
• 일정 소득 이상이 생기면 변제금이 증가할 수도 있음

📌 특히 프리랜서, 자영업자는 수입 증빙이 어렵거나
변동폭이 클 경우 회생 유지가 까다로워질 수 있습니다.

 

3. 일정한 수입이 있어야 가능

• 아무리 빚이 많아도 소득이 없는 상태에서는 회생 불가
• ‘최저생계비 이상의 소득’이 꾸준히 있어야 합니다.
  → 학생, 무직자, 경력 단절자의 경우 진행 어려움

 

4. 보유 재산은 일부 처분될 수 있음

• 회생 심사 과정에서 보유 차량, 보험, 부동산, 적금 등
  개인 자산을 조사해 일부 처분 요청을 받을 수 있어요.
• 고가의 자산을 숨기면 회생 취소 사유가 됩니다.

 

5. 3~5년 간의 긴 시간

• 대부분 3~5년 동안 매달 변제금 납입을 유지해야 합니다.
• 중도 포기하거나 회생 취소 시
  → 그동안 낸 돈도 돌려받지 못하고 더 심각한 상황으로 되돌아갈 수 있음

 

6. 주위 시선 또는 직장 불이익 가능성

• 공무원, 금융권, 일부 민간 기업은
  회생 기록이 불이익이 될 수 있습니다.
• 가족, 지인에게 회생 사실이 알려지지 않도록
  신중히 서류 준비 & 변호사 상담 필요합니다.

 

❗ 개인회생을 고려하기 전 반드시 점검할 것

항목체크 포인트

✔ 소득	고정적이고 증빙 가능한가요?
✔ 부양가족 수	많을수록 유리 (최저생계비 기준 영향)
✔ 채무액	15억 이하만 가능
✔ 재산 현황	처분 가능한 고가 자산이 있나요?
✔ 다른 대안	워크아웃, 채무조정 먼저 검토했나요?

 

💬 마무리하며

개인회생은 확실한 제도지만
진행 자체가 무조건 좋은 선택은 아닙니다.

✔ 회생을 신청하는 순간
✔ 3~5년간의 ‘금융제한+생활관리’라는 대가를 치르게 되며,
✔ 그동안의 심리적 압박도 적지 않습니다.

그러니
회생은 마지막 선택지로 삼고,
워크아웃, 채무조정, 재무상담 등을 먼저 검토한 후
진행 여부를 신중히 결정하시길 바랍니다.